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因120万重疾理赔,女强人决心做保险!可她的理赔之道,多少人真的懂了?

25837 保险案例 2019/2/26 1:28:54

一个人,无论多么成功,在重疾面前永远都是弱者。

一个人,无论多么精明,真正的智慧永远都在于居安思危,具备风险意识。


9月22日,山西晚报报道了这样一则案例:

L女士,在家庭之外是一位成功的商人,多年的从商经历让L女士深知风险无处不在,因而有着强烈的保险意识。2002年她正式成为某保险公司客户,并在今后的十几年中,不断为家人完善保障。

2017年7月,L女士不幸患上癌症,保险成为她的救命稻草,最终获赔保险金120万元,并豁免了30余万元的保费。


通过这次理赔,L女士更加认可保险公司的产品和服务,并决心投身于保险事业。


毋庸置疑,这是一个皆大欢喜的结局:

1、投保人在危难之际得到了保险庇护。虽然她是成功的商人,可能不会差那点钱去治疗,但要知道,钱对于任何人来说,都是不够用的,何况是能为家里创造很大收入的人重病之际,而且,120万,对谁而言都不是一个小数目吧?


对于癌症病人而言,除了在医院的治疗,接下来几年的康复期也是至关重要的,如果迫于生计急需回到工作岗位挣钱养老,很可能埋下复发、转移等隐患。


要知道,在医学界有一个专业术语:五年生存率。五年生存率系指某种肿瘤经过各种综合治疗后,生存五年以上的比例。


用五年生存率表达有其一定的科学性,某种肿瘤经过治疗后,有一部分可能出现转移和复发,其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后三年之内,约占80%,少部分发生在根治后五年之内,约占10%。


所以,各种肿瘤根治术后五年内不复发,再次复发的机会就很少了,故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。术后五年之内,一定要巩固治疗,定期检查,防止复发,即使有转移和复发也能及早治疗。


2、保险公司通过及时高效的理赔,加深了投保人对保险的好感,不仅会促使她为家人购买更多的保险,转介绍更多的朋友给代理人,更让她直接亲身做起了保险……


当然,这个结局来源于L女士提早购买了充足的保险!



1、险种对了

很多时候,人们在讲保险骗人的时候会说:“为什么我有保险,却不赔给我钱?”其实,在抱怨之前,可不可以先查看一下自己的保单,比如,生病了,你拿意外险的保单要求理赔,对不起,真的不行;比如意外了,你拿养老险的保单要求理赔,不好意思,臣妾办不到啊……


说白了,大热天的,你满头大汗回家想凉快一下,去厨房把冰箱打开,半个小时过去了,你会不会给冰箱厂家打电话投诉?告诉他们“你们怎么回事啊,我都开半小时了,还是热啊!”朋友,冰箱负责的是放在它里面的肉,外面您这身肉它冻不起来啊!要想凉快,您只能开空调,对吧?


2、保额够了

关于重疾险保额,其实就一个宗旨:钱多尽量多买,钱少暂且少买。


早些年如果您投保重疾险,不少代理人一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过,这几年,很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上,如果有能力,应该尽可能高额投保。


一旦身患癌症,就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗,最先进的药品,完全有可能在身患重症下,提高生活质量,延长生命。但这一切,需要很大的开销。


保险业内人士表示,重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定,而是根据目前重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失,都需要考虑。


比如要得到良好的治疗,费用至少准备40万。在治疗大病的过程中,有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药,社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物,其单支价格在2.5万左右,5支一个疗程。


治疗肾癌和肝癌的多吉美,每月1盒,每盒2.3万,需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为,一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。


此外,良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用,三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里,需要有人照顾,营养更要跟上,这时护理费与生活费是很高的。


像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾,这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年,所花的护理费约在36万(每月3000元),生活费约36万(每月3000元)。


而且,一个人在发生重大疾病的时候,对家庭最大的影响是:收入中断、花钱不断。收入越高的人,一旦患病,对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知,还要考虑到因重大疾病造成的收入损失,给家庭带来的影响。


另外,现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用。目前,人均医疗费用每年增长在18%左右,也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万,那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了,其实真正到使用这笔钱时,多半已经在10年或20年以后了,面临着费用贬值、不够用的尴尬。


3、保障范围全面了

前文提到,从2002年开始的十几年中,L女士不断为家人买保险,或许一些基本的保障型险种都已有涉及。


毕竟漫漫人生路,谁也不知道自己会栽在哪一种风险里。而正如第一条提到的,即便有保险,想得到理赔,险种也一定要对!既然无法预测未来,那么万全之策一定是将所有的风险都考虑进去,不管哪路妖魔鬼怪出幺蛾子,都能一击即中!这样,才能获得最全面的保护。


《妙笔生花》中有这样一句台词:“我们在人生中都会做出许多选择。带着这些选择继续生活,才是人生中最难的一课。这件事没人能帮你。”如今,买车、买房、买保险已成为国际中产阶层的“标配”,特别是保险,对于处于上有老下有小的中间一代来说,更为必须。


但我希望,在五花八门的产品面前,每个人都能找到最适合自己、最适合眼下家庭收支情况的产品,这样,才能深情不被辜负,钱财不被枉费!

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