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人社部:我国老年人口突破2.3亿!养老保险抚养比降至2.8:1!

10730 保险资讯 2019/2/26 1:27:25

10月22日,人力资源社会保障部党组书记、部长尹蔚民在出席“满足人民新期待 保障改善民生”记者招待会时表示:


中国已经进入人口老龄化快速发展的时期,截至去年年底,60岁以上的老年人口已经突破2.3亿,占总人口的比重已经达到16.7%,其中65岁以上的老年人口已经突破1.5亿,占总人口比重达到10.8%。

他坦言,从社会保障角度来看,有两个硬骨头,或者叫难点:

第一个难题是怎样让所有人都能够参加养老保险,进一步扩大覆盖面。目前,养老保险的覆盖率超过90%,但中国人口基数大,还有1亿人没有参加。这1亿人主要是三种人:一是灵活就业人员;二是新业态就业人员,比如互联网业、快递业等;三是中小企业人员,特别是以农民工为主体的从业人员。


第二个难题是养老保险基金的可持续发展问题。随着老龄化的加剧,现在的抚养比已经降到了2.8:1,即2.8个人养一个人。而且再往前走,老龄化的趋势非常明显,抚养比还会持续下降,这对养老保险基金的支付压力、可持续发展都带来了严峻的挑战。


谈到解决措施,尹蔚民表示,从党的十八届三中全会开始,我国就在进行养老保险制度的改革,已经形成了养老保险制度改革的总体方案。顶层设计有了,现在在分步实施。


1、全面实施全民参保计划!全民参保计划能够登记到所有未参保人员的具体情况。通过这个计划,动员没有参保的人员参加到养老保险制度里面来。


2、尽快实现基本养老保险的全国统筹;推动养老保险基金的投资运营;划拨国有资产充实社会保障基金,使社会保障基金这个蓄水池能够越来越大。


当然,鉴于社会保障体系有三大支柱,国内的养老保险也应由三部分(或层次组成),即基本养老保险、企业补充养老保险(企业年金)和个人储蓄性养老保险组成。


对个人而言,想真正有尊严、有逼格、有品质的“老有所养”,有条件的情况下,商业养老保险的补充已应尽早准备了。


要知道,早在今年7月,国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,首次将发展商业养老保险置于“国家战略”的高度提出,坦言到2020年,商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。


随后,保监会同样下发通知,鼓励保险公司开发年金险产品。截至目前,国内专业养老险公司已增至8家:平安养老、太平养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老、新华养老、人保养老。

最近一次保监会批复

毕竟真正的养老金是一笔稳定、安全、增值、不可挪用且与生命等长甚至比生命还长的现金流!很多人选择存款做为养老钱,却经常会被挪用,比如:子孙考大学、儿女结婚、买房、找工作送礼、亲人生病、朋友应急、被骗等!且与银行储蓄、公募基金相比,商业养老险有着独特优势:


银行储蓄到期后只能转存,而商业养老保险存续期长达数十年,一直伴随到投保人生命终结。此外二者计息方式不同,银行储蓄是单利计息,商业养老保险是复利计息,总体看银行储蓄利率低于商业养老保险定价利率。随着商业养老保险投资的逐步放开,未来投资收益率也越来越乐观。


商业养老保险与公募基金相比,锁定期限更长、收益更稳定。在领取方式上,公募基金基本为一次性领取,商业养老保险规定投保人达到国家规定退休年龄后才能分期领取,并可长期直至终身领取,能够确保资金真正用于退休后的长期养老。


举例:如果一个人30岁投保商业养老保险,月缴保费1000元,一直缴到60岁,产品保证收益率是复利3.5%,退休后按月终身领取养老保险金,那他到60岁退休时,缴纳的保费本金是36万元,账户价值是61.8万元,相当于本金增加了25.8万元。通过精算,他60岁开始领取,一个月可以领到2746元保险金,如果他活到85岁,一共可以领到82.4万元,这就是保险的作用。


此外,商业养老保险还具有互助共济功能,可以实现保生也保死,在附加一些意外、医疗等功能后,投保人因意外身故可以获得多倍保额的资金返还。如果约定了保证领取年限,本人未领满保证金年限的,家人还可以继续领取。


最后,需要明确的是:与基本养老保险有痛点一样,商业养老保险也有一些问题:


1、与养老一样至关重要的是老年人的健康医疗花费,毕竟老年人各项身体机能下降,患病几率更高!虽然目前国内商业保险公司为老年人提供的保险产品主要针对的还是老年人意外、重病与养老三个方面的需求,但由于老年人自身的特点,在意外和重病两个方面出险的概率都要高于平均水平,因此,相同的保额,老年人要交的保费就更多。


2、与其他商品不同,买保险时不仅年龄是一项重要指标,年龄越大保费越贵,健康也是至关重要的硬性指标!一旦在投保之前病了,意外了,或者投保时的身体状况较差,都可能被拒保。


这就要求我们在有一定经济条件的情况下,一定要尽早准备健康险、养老险,不仅为了能节省保费,更为了自身拥有切切实实的保障!

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